Потребление или инвестиции
"Настоящая роскошь заключается в самостоятельном сопротивлении потребительскому давлению."
~ Александр фон Шенбург
Финансовое планирование начинается с формулирования целей, где нужно точно определиться когда и какая сумма вам потребуется для их достижения. Цели могут быть стратегическими или тактическими. Стратегическая цель - это планирование на какой-то конкретный, возможно отдалённый, срок, например вы желаете с определённого момента (возраста) изменить свой образ жизни (посветить себя путешествиям или выйти на пенсию, а возможно и то и другое), для этого вам нужно создать благоприятные условия для комфортного решения поставленных задач. И здесь нужно точное понимание - какой ежемесячной суммы, предположительно вам будет достаточно для реализации мечты. Тактические же цели помогают реализовать стратегические. Как это выглядит? Например: вы занимаетесь разработкой и продвижением веб-сайтов и этим зарабатываете на жизнь (и на осуществление своей мечты о свободной и беззаботной жизни), для улучшения качества вашей работы требуются определённые инструменты - это может быть программа или хороший компьютер, повышающие производительность вашей деятельности. Очевидно то, что вам нужно накопить денег на реализацию тактической цели - приобретение инструмента (компьютер, программа), что поможет реализовать стратегическую цель (обеспечить вам "пенсию"). Для этого нужно знать сколько стоит тот или иной инструмент и сколько времени вам потребуется для того, чтобы накопить нужную сумму.
А вот для того, чтобы накопить, нужно знать и контролировать свои активы и пассивы. Активы - это то, чем вы владеете: дом, квартира, машина, сбережения и т.д. Пассивы - это ваши обязательства: квартплата, долги, алименты и пр. Баланс активов и пассивов очень важен, их аудит позволит вам лучше понимать структуру своего капитала и вообще достижимость цели.
Активы могут быть потребительскими или инвестиционными. У потребительских активов цель поддержание привычного уровня жизни. Это телевизор, утюг или автомобиль - они не предназначены для получения дохода и более того влекут дополнительные расходы на их содержание (телевизор потребляет электро-энергию + платное телевидение, автомобиль требует заправки бензином, техническое обслуживание и пр.). Бесспорно - эта категория активов необходима в повседневной жизни но очень быстро теряет в цене, тот же автомобиль выехавший из автосалона обесценивается на 10% и с каждым годом эксплуатации этот процент растёт.
Инвестиционные активы имеют другую цель, а именно - получение текущего дохода. К такому доходу относится и рост стоимости недвижимости или депозитов при их последующей продаже.
Есть активы которые одновременно являются и потребительскими и инвестиционными. Например, квартира или дом в котором вы живёте, требует расходов на своё содержание, но и может быть выгодно продан(а), принеся вам доход, а может сдаваться, тем самым приумножая Ваш капитал без потерь в инвестициях.
